401(k)計劃

習題預習

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給我5題401(k) Plans的中文問題

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  1. 什麼是401(k)計劃，它如何運作？
  2. 這種計劃對參與者有哪些福利和優缺點？
  3. 何時和如何可以加入和退出401(k)計劃？
  4. 哪些投資選項可供參考，並如何選擇？
  5. 什麼是401(k)計劃的費用和限制？

說明知識

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以中文說明401(k) Plans並舉例

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401(k)計劃是一種退休儲蓄計劃，由雇主提供給員工。它的名稱來自美國聯邦政府稅法的部分，允許雇主為員工提供稅前薪資的一部分，並將其投資於退休儲蓄計劃中。

401(k)計劃是一種“定額計劃”，即員工可以決定每月要扣除多少金額，並將其投入積蓄計劃中。這些資金可以用於投資股票、債券、 mutual funds等金融商品。

這個計劃具有一些優勢。首先，員工的投資經驗不會影響投資結果，因為他們只需要選擇計劃中提供的選項。其次，所有的投資收益都可以免稅再投資，導致更快的資產增長。

以下是401(k)計劃舉例：

公司ABC提供401(k)計劃給其員工。員工Jane決定每個月要扣除自己的薪水的20%作為401(k)的貢獻。公司ABC匹配Jane的貢獻（例如，如果Jane投入1,000美金，ABC也會投入1,000美金）。Jane投資於互惠基金，該基金表現出色，使她的401(k)計劃的價值在5年內增加了25,000美金。 Jane可以選擇將這些資金取出來，並支付相關的稅款和罰款，或者繼續將其留在計劃中，以觀察其在未來的增長情況。

彙總重點

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以中文條列401(k) Plans的重點

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  1. 401(k)是一種退休儲蓄計劃，由雇主提供。

  2. 参与者可以在未缴纳税款的基础上贡献一部分薪水，并且这些收入可以分配给不同类型的投资选项，例如股票、债券和现金。

  3. 雇主可能会提供不同的匹配率，即提供多少资金与参与者的贡献相匹配。

  4. 提供者通常会提供不同的投资选项，在不同的投资类型和风险水平之间进行选择。

  5. 参与者可以在满足某些条件下早期取款，例如购买第一套房屋或支付大学学费。

  6. 401(k)计划的贡献和投资选择可以随着参与者的需要和目标而进行更改。

  7. 401(k)计划可以为参与者提供一种稳健的退休计划，可以在退休后为他们提供收入，使他们获得经济保障。

知識測驗

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以中文給我5題401(k) Plans的中等難度問題，並在後面列出答案

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  1. 一名25歲的員工想在/逐年貢獻10000美元進入他們的401(k)計劃中，如果他預計60歲退休，且每年有8％的回報率，他的401(k)賬戶在60歲時會擁有多少錢？

答案：在60歲時，他的401(k)賬戶將擁有$995,441.12左右的錢。

  1. 一家公司正在考慮為其員工提供401(k)計劃，但他們想知道每月花費多少錢。假設公司有100名員工，計劃費用為每名員工每月50美元，公司將支付其中70％的費用，那麼公司每月的成本是多少？

答案：公司每月需要支付3500美元的計劃費用。

  1. 一位員工現在年齡為45歲，年薪為80000美元並計劃每年將6％的薪水貢獻到401(k)賬戶中。假定他每年的回報率為7％，那麼在60歲時，他的401(k)賬戶將擁有多少錢？

答案：在60歲時，他的401(k)賬戶將擁有$462,555.58左右的錢。

  1. 一名30歲的員工加入了公司提供的401(k)計劃，公司提供2％的貢獻配對，員工每年貢獻5000美元。如果他預計65歲退休，且每年有6％的回報率，他的401(k)賬戶在65歲時會擁有多少錢？

答案：在65歲時，他的401(k)賬戶將擁有$541,955.50左右的錢。

  1. 一位45歲的員工每年貢獻15000美元進入他們的401(k)計劃中，如果他預計65歲退休，且每年有5％的回報率，他的401(k)賬戶在65歲時會擁有多少錢？

答案：在65歲時，他的401(k)賬戶將擁有$671,797.94左右的錢。

網路資料

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給我5篇401(k) Plans的中文網路資料

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  1. 美國401(k)退休計劃：基礎知識

https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/401k-basics

這篇文章介紹了基本的401(k)計劃知識，包括貢獻限制、分配、匹配等等。此外，還提供了有關早期退休的聰明建議和財務計劃。

  1. 401(k)與其他退休計劃的區別

https://www.thebalance.com/401k-plans-and-other-retirement-plans-2388459

這篇文章鉅細靡遺的比較了401(k)計劃和其他類型的退休計劃，例如IRA，SEP，SIMPLE等等。可以通過此文章理解每種計劃的不同之處，從而選擇最適合自己的計劃。

  1. 401(k)的貢獻限制

https://www.investopedia.com/terms/1/401kcontributionlimits.asp

這篇文章專注於401(k)的貢獻限制問題，包括貢獻上限、過度貢獻罰款等等。此外，還分析了高收入員工會遇到的挑戰，以及可用的緩和措施。

  1. 如何選擇401(k)投資

https://www.bankrate.com/retirement/401k-investing/

這篇文章解釋了如何在401(k)中進行投資選擇，包括評估風險、理解基金費用等等。在這篇文章中還提供了一些投資策略和提示，以幫助讀者做出更明智的決策。

  1. 401(k)提取：您需要知道什麼

https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-to-take-money-out-of-a-401k-plan.html

這篇文章介紹了401(k)早期提取的相關知識，例如提前提取罰款、嚴格的提取規則等。作者還提供了一些有關如何最大化401(k)提取的提示和策略。